在上海，许多车主都有这样的困惑：“我的车还在按揭，能再抵押借钱吗？”其实，只要车辆仍有剩余价值，完全可以通过三种方式实现二次融资！今天，我们就聚焦“车抵贷”的核心玩法——绿本抵押，手把手教你避开套路，找到最适合自己的融资方案！

一、按揭车再贷款的三种方式

　　方式一：车辆信用贷款（无需押车）

　　适用人群：信用良好、有稳定收入但无全款车的车主。

　　核心逻辑：银行或金融机构基于车辆剩余价值发放信用贷款，

　　无需抵押绿本，车辆仍可正常使用。

　　条件：

　　车龄≤5年，里程≤10万公里；当前按揭剩余本金≤车辆评估价的50%；社保/公积金缴纳满1年，月收入≥3000元（自雇人士需营业执照满1年）。

　　优势：无需押车，不影响用车；利率低至5%-8%（优质客户可更低）。

　　案例参考：

　　上海王先生有一辆5年的宝马车，按揭还剩15万，通过车辆信用贷款获得20万额度，年利率6%，每月还款仅需2500元。

　　方式二：过桥贷款（先结清再抵押）

　　适用人群：信用不佳但车辆剩余价值高的车主。

　　核心逻辑：通过第三方机构垫资结清原有按揭，解除车辆抵押状态后，再重新申请抵押贷款。

　　关键步骤：

　　垫资结清：支付2%-5%的手续费，由过桥公司代偿剩余房贷；

　　解除抵押：办理绿本解押手续，恢复车辆完全所有权；

　　二次抵押：用绿本向银行或金融机构申请车抵贷。

　　注意事项：过桥贷款成本高，需谨慎评估还款能力；重新抵押后，若无法按时还款，车辆可能被拍卖。

　　案例参考：

　　上海李女士因生意周转急需50万，选择过桥贷款结清剩余按揭30万（费用1.5万），再用绿本抵押获得40万贷款，年利率12%，成功周转资金。

　　方式三：绿本抵押贷款（押车还钱）

　　适用人群：急需大额资金且能接受短期失去用车权的车主。

　　核心逻辑：将绿本抵押给贷款机构，车辆交由机构保管，直至贷款结清。

　　优势：

　　审批快（1-3天放款）；贷款额度高（可达车辆评估价的70%-80%）。

　　风险点：车辆被扣押风险：若逾期还款，机构可直接拖车；利率高：年化15%-24%，远高于前两种方式。

　　案例参考：

　　上海张先生因突发疾病需支付手术费，抵押绿本获得30万贷款（车辆价值40万），年利率18%，月供7500元，用半年后提前还款，总利息仅4500元。

二、绿本抵押的隐藏“雷区”

　　1. 二次抵押合法吗？

　　法律允许：根据《物权法》，已抵押财产可再次抵押，但需满足：后顺位抵押权人（如车抵贷机构）的债权不得超过剩余价值；需书面告知第一顺位抵押权人（原按揭银行）。风险提示：若原按揭未结清，二次抵押可能被银行视为违约！

　　2. 绿本不在手=失去所有权？

　　误区澄清：绿本抵押仅代表车辆权属受限，并非转移所有权。贷款结清后，需凭还款证明赎回绿本。

　　陷阱防范：部分中介谎称“绿本抵押=过户”，实则为诈骗！

　　3. 保险捆绑销售套路

　　常见操作：机构强制购买高额保险（如盗抢险、车损险），年保费高达贷款额的5%-10%。

　　应对策略：明确拒绝捆绑销售，自行购买基础险；确认合同是否约定“保险第一受益人为贷款机构”。

三、上海车抵贷的“省钱秘籍”

　　1. 选对机构，利率差5%！

　　2. 提升车辆估值的3个技巧

　　保持车况：按时保养、无违章记录，豪华车可附加改装配件；

　　选择权威评估：优先4S店或银行指定机构，避免被低估；

　　附加证明：提供购车发票、维修记录等，增强车辆剩余价值说服力。

　　3. 签合同前必问的5个问题

　　是否需要押车/安装GPS？利率是单利还是复利？实际年化多少？保险是否必须通过指定渠道购买？提前还款是否有违约金？违约后如何处置车辆？

四、给上海车主的终极建议

　　优先保留使用权：若需用车，优先选择车辆信用贷款或过桥贷款；

　　拒绝“黑户”承诺：宣称“征信差也能贷”的机构，大概率是高利贷；

　　算清总成本：对比利息、手续费、保险等综合费用，警惕“月息低但总利息高”的陷阱；

　　绿本不离身：抵押期间妥善保管绿本，防止被伪造或盗用。

　　上海的车抵贷市场看似复杂，但只要掌握核心规则——征信为王、绿本谨慎抵押、机构正规优先，就能避开90%的坑！无论是资金周转还是经营需求，合理利用车辆资产，才能让“车轮子”真正成为财富的助推器！